业内人士指出，受益于投资驱动的中国经济增长模式，过去五年，我国金融机构资产规模和赢利能力大幅提升。但在这种迅速扩张的背后也不断显露出问题。一是赢利能力仍比较单一，主要是依靠息差收入来支撑。二是风险的集中度提升。三是中小企业的资金需求则被压制。这些问题需要继续深化金融机构改革来解决。
为配合转变经济增长方式和产业结构升级，“十二五”期间，我国金融体制改革将进一步深化，以构建组织多元、服务高效、监管审慎、风险可控的金融体系。其中，金融机构改革与多层次金融市场体系建设是未来五年金融体制改革的重点。
提高直接融资比重
“十二五”规划纲要指出，要大力发展金融市场，继续鼓励金融创新，显著提高直接融资比重。业内认为，这意味着，未来五年，资本市场和金融产品将面临重大的发展机遇。
具体来看，股票发审制度市场化改革将进一步深化，主板和中小板市场将规范发展，创业板市场建设将继续推进，代办股份转让系统试点将扩大，场外交易市场将加快发展，国际板市场也将探索建立。
另外，根据规划，政府相关部门将积极发展债券市场，完善发行管理体制，推进债券品种创新和多样化，稳步推进资产证券化。推进期货和金融衍生品市场发展。促进创业投资和股权投资健康发展，规范发展私募基金市场。加强市场基础性制度建设，完善市场法律法规。继续推动资产管理、外汇、黄金市场发展。
推进利率市场化改革
“十二五”期间，我国将优化货币政策目标体系，健全货币政策决策机制，改善货币政策的传导机制和环境，增强流动性管理功能。其中的重点无疑是“稳步推进利率市场化改革，加强金融市场基准利率体系建设”。
其次，“完善以市场供求为基础的有管理的浮动汇率制度，扩大人民币跨境使用，逐步实现人民币资本项目可兑换”也被重点提及。
深化金融机构改革
规划提出，要继续深化国有控股大型金融机构改革，完善现代金融企业制度，强化内部治理和风险管理，提高创新发展能力和国际竞争力。
具体来看，要继续深化国家开发银行改革，推动中国进出口银行和中国出口信用保险公司改革，研究推动中国农业发展银行改革，继续推动中国邮政储蓄银行改革。
进一步发挥大型金融机构的综合性服务功能，积极发展中小金融机构，围绕促进小型微型企业发展；发展网上交易等新型服务业态，创新金融产品和服务模式。
